Traditions Bancorp, Inc.報告2024年第一季度業績

「Traditions Bancorp的季度淨收入在2024年有所改善,儘管利率持續高企和通脹壓力仍在,帶來挑戰。」Traditions Bancorp董事長兼首席執行官Eugene J. Draganosky表示。「按揭銀行業務的收入超出我們的預期,房屋銷售的收益有助於抵銷因資金成本上升導致的淨利息收入下降。只要我們的按揭銀行業務繼續超出預期,通脹也有所緩和,我們對2024年餘下部分保持審慎樂觀。同時,我們的商業貸款管道正逐步建立,預計未來幾季將有所增長。」

2024年第一季度重要事項 – 與2023年第一季度比較

• 貸款比2023年第一季度增加474萬美元,增長8%。2023年第四季度和2024年第一季度放緩貸款增長,以緩解資金成本持續上升導致的利差壓力。
• 過去12個月存款增加221萬美元,增長3%。大部分增長集中在經紀存款、定期存款和貨幣市場專戶,因為存款人對利率更為敏感。經紀存款CD從2023年底的647萬美元下降至2024年第一季度末的547萬美元,佔總存款7%。
• 2024年第一季度存款成本為3.04%,高於2023年第四季度的2.84%和2023年第一季度的1.52%。
• 淨利息率從2023年第一季度的3.45%收縮至2024年第一季度的2.91%。主要由於資金總成本(包括借款)從2023年第一季度的1.65%上升至2024年第一季度的3.13%。
• 2024年第一季度按揭銷售收益為120萬美元,高於2023年第一季度的100萬美元和2023年第四季度的80萬美元。
• 由於利率持續高企和房屋庫存有限,按揭銀行業務收入仍受影響。按揭管道從上一季度的92萬美元增加至174萬美元,高於2023年3月31日的100萬美元。
• 2024年4月18日宣布每股普通股派發現金股息8美分,於2024年5月13日支付予2024年5月3日收市前的股東。
• 淨利息收入比2023年第一季度減少60萬美元,下降9%,主要由於資金成本上漲。
• 其他開支從2023年第一季度的630萬美元下降7%至2024年第一季度的580萬美元,主要由於2023年完成的戰略重組帶來的開支減少。
• 2024年第一季度信貸損失準備為13.2萬美元。

信貸質量和資本概況:

• 不計息貸款從上一季度的40萬美元下降至本季度的38萬美元。2024年第一季度將60萬美元不計息貸款轉入其他不動產/收回資產,抵銷了季內新增的若干小額住宅按揭、消費貸款和商業貸款不計息貸款。
• 公司本季度未錄得淨撇銷。
• 不良資產比率從上一季度的0.47%上升至本季度的0.53%。
• 2024年3月31日逾期30日以上的貸款佔總貸款0.85%,上一季度為0.70%,2023年3月31日為0.49%。
• 2024年3月31日公司的信貸損失準備比率為0.57%,上一季度為0.56%,2023年3月31日為0.52%。
• Traditions Bancorp和Traditions Bank資本充足率仍保持在良好水平。